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中央金融工作會議明確提出，要深刻把握金融工作的政治性、人民性，將維護(hù)最廣大人民的根本利益作為一切金融活動的出發(fā)點和落腳點。值此“3·15”國際消費(fèi)者權(quán)益日之際，華能貴誠信托有限公司作為負(fù)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)，始終將反洗錢工作視為保障金融安全、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要防線，積極踐行社會責(zé)任，助力人民群眾筑牢風(fēng)險防范意識，共同構(gòu)建健康有序的金融生態(tài)。

　　以人民為中心 切實履行社會責(zé)任

　　金融安全是國家安全的重要組成部分，而反洗錢作為守護(hù)金融安全的關(guān)鍵屏障，與合規(guī)管理、消費(fèi)者保護(hù)等機(jī)制共同構(gòu)成風(fēng)險防控網(wǎng)絡(luò)。洗錢活動不僅擾亂金融市場秩序，更可能成為詐騙、非法集資、恐怖融資等犯罪的“溫床”，直接侵害人民群眾的財產(chǎn)安全與合法權(quán)益。近年來，隨著金融科技的發(fā)展，洗錢手段日趨隱蔽復(fù)雜。根據(jù)公開案例與警方通報，洗錢犯罪常與電信詐騙、非法集資等侵害消費(fèi)者權(quán)益的犯罪交織。例如，2022年湖南衡陽破獲的虛擬貨幣洗錢案串聯(lián)電信詐騙案件300余起；哈爾濱警方2023年破獲的地下錢莊案中，為受害群眾挽回?fù)p失257萬元。這些案件表明，洗錢活動已成為威脅金融消費(fèi)者財產(chǎn)安全的重要因素。

　　作為信托行業(yè)的頭部公司，華能貴誠信托始終將反洗錢工作納入公司治理的重要內(nèi)容，通過構(gòu)建“制度+技術(shù)+教育”三位一體的防控體系，切實履行金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任。每一筆可疑交易的攔截、每一次風(fēng)險提示的傳遞，都是在為人民群眾的“錢袋子”加裝“安全鎖”。

　　筑牢防線：維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益

　　嚴(yán)把“身份關(guān)”，從源頭遏制風(fēng)險滲透。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，華能貴誠信托嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別與盡職調(diào)查制度，通過多維度信息核驗、生物識別技術(shù)等手段，確?？蛻羯矸菡鎸崱⒔灰妆尘扒逦?。

　　織密“監(jiān)測網(wǎng)”，科技賦能風(fēng)險預(yù)警。該公司搭建了覆蓋高效的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，可分析交易頻率、資金流向、關(guān)聯(lián)關(guān)系等；建立了全面的可疑交易監(jiān)測指標(biāo)體系，持續(xù)對典型可疑交易進(jìn)行預(yù)警，專業(yè)人員及時關(guān)注，快速響應(yīng)防控風(fēng)險。

　　嚴(yán)守“信息盾”，保護(hù)消費(fèi)者隱私安全。在反洗錢工作中，華能貴誠信托始終恪守《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》，建立信息分級管理制度，確保客戶身份資料和交易記錄僅用于法定反洗錢用途，嚴(yán)防信息泄露導(dǎo)致的二次侵害，為客戶隱私筑牢“防火墻”。

　　風(fēng)險提示：警惕非法中介，識破洗錢圈套

　　風(fēng)險一 信托兩端串通空轉(zhuǎn)資金

　　手法：具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的兩家機(jī)構(gòu)分別充當(dāng)信托委托人和信托資產(chǎn)端融資人，以信托作為通道進(jìn)行資金空轉(zhuǎn)的自融資。

　　案例：2019年至2023年，某信托公司接受A公司委托成立信托項目并購買B公司發(fā)行的債券，并根據(jù)身份不明人員的指令在二級市場交易債券，A、B兩家公司高管人員高度重合，A公司委托給信托的資金來源于B公司，以信托產(chǎn)品“通道”實現(xiàn)自融資。

　　防范：嚴(yán)格核查信托委托人與信托資產(chǎn)端融資對象的關(guān)聯(lián)關(guān)系，詳細(xì)了解信托產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)和交易對手，不為他人的錯誤買單。

　　風(fēng)險二 非法集資“資金池”

　　手法：以養(yǎng)老項目、私募基金為名募集資金，通過多層嵌套交易掩蓋資金真實去向。

　　案例：某網(wǎng)絡(luò)平臺以“消費(fèi)返利”名義吸收資金10億元，最終通過虛假貿(mào)易合同轉(zhuǎn)移至境外。

　　防范：查詢企業(yè)是否在監(jiān)管部門備案，警惕年化收益率超過8%的產(chǎn)品。

　　風(fēng)險三 冒充金融中介，冒名貸款詐騙

　　手法：犯罪分子冒充金融機(jī)構(gòu)職工，騙取客戶身份信息后，冒名獲得貸款資金并卷款跑路。

　　案例：2024年10月10日，拉薩市晉某冒充銀行職工，以幫助洛先生貸款為由，在洛先生手機(jī)上下載了各類網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP，并私自將洛先生所貸資金897000元轉(zhuǎn)入自己個人銀行賬戶。

　　防范：金融消費(fèi)者要選擇合法持牌金融機(jī)構(gòu)，切莫盲目相信他人提供個人身份信息，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　共筑未來：守護(hù)金融安全，照亮美好生活

　　金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是一項長期性、系統(tǒng)性工程。華能貴誠信托將持續(xù)完善反洗錢治理體系，通過“線上+線下”常態(tài)化宣教活動，提升公眾對洗錢風(fēng)險的識別能力。同時，該公司呼吁社會各界攜手同行，加強(qiáng)跨部門協(xié)作，完善洗錢風(fēng)險聯(lián)合懲戒機(jī)制，深化科技應(yīng)用，構(gòu)建全鏈條風(fēng)險防控網(wǎng)絡(luò)；社會公眾要主動學(xué)習(xí)《反洗錢法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，做自身權(quán)益的“第一責(zé)任人”。

　　守護(hù)金融安全，就是守護(hù)千家萬戶的幸福生活。華能貴誠信托將以更高站位、更實舉措踐行“金融為民”初心，為營造安全、透明、可信賴的金融環(huán)境貢獻(xiàn)信托力量！

　　溫馨提示：

　　保護(hù)個人賬戶信息安全：請務(wù)必妥善保管您的銀行賬戶、支付密碼、身份證件等個人信息，切勿隨意透露給陌生人，防止信息被不法分子利用進(jìn)行洗錢活動。

　　警惕異常資金交易：如發(fā)現(xiàn)您的賬戶出現(xiàn)不明來源的大額資金轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出，應(yīng)立即聯(lián)系銀行或信托公司核實情況，警惕可能是洗錢行為的前兆。

　　謹(jǐn)慎選擇金融合作伙伴：在與金融機(jī)構(gòu)或個人進(jìn)行資金往來時，請確保其合法合規(guī)，避免與身份不明、信譽(yù)不良的主體進(jìn)行交易，以免卷入洗錢風(fēng)險。

　　了解并遵守反洗錢法規(guī)：熟悉我國反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別、交易監(jiān)控等反洗錢措施，共同維護(hù)金融秩序。

　　不參與非法金融活動：遠(yuǎn)離非法集資、地下錢莊、網(wǎng)絡(luò)賭博、刷單等非法金融活動，這些往往是洗錢犯罪的重要渠道。

　　增強(qiáng)風(fēng)險意識，提高辨別能力：對于高收益、低風(fēng)險的投資項目要保持警惕，切勿輕信，以免成為洗錢活動的“幫兇”。

　　定期查看賬戶交易記錄：定期檢查您的銀行賬戶和支付平臺的交易記錄，及時發(fā)現(xiàn)并報告任何可疑交易，有助于早期發(fā)現(xiàn)洗錢行為。

　　保護(hù)個人隱私，謹(jǐn)防詐騙：不法分子常通過偽裝成官方機(jī)構(gòu)或信任的個人，誘騙您提供個人信息或進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，務(wù)必保持警惕，核實對方身份。

　　積極舉報洗錢線索：如發(fā)現(xiàn)或懷疑有洗錢行為，請及時向公安機(jī)關(guān)或相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報，為打擊洗錢犯罪貢獻(xiàn)力量。

關(guān)注反洗錢宣傳教育：積極參與反洗錢知識學(xué)習(xí)和宣傳活動，提升自我防范意識，共同營造安全、穩(wěn)定的金融環(huán)境。

來源 華能貴誠信托

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