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政策解讀|《貴州省工業(yè)企業(yè)融資“白名單”實施方案》緩解企業(yè)融資難

日前,貴州省工業(yè)和信息化廳會同省委金融辦、人民銀行貴州省分行、貴州金融監(jiān)管局等四部門聯(lián)合印發(fā)了《貴州省工業(yè)企業(yè)融資“白名單”實施方案》(下稱《方案》)。《方案》旨在進一步強化產(chǎn)業(yè)政策和金融政策協(xié)同,積極引導(dǎo)金融資源聚集,創(chuàng)新用好各類投融資工具,切實提高金融服務(wù)新型工業(yè)化的質(zhì)量和效率,持續(xù)加強工業(yè)企業(yè)有效信貸供給。


關(guān)于加大白名單企業(yè)信貸資源傾斜的考慮


為充分發(fā)揮白名單企業(yè)引導(dǎo)作用,《方案》要求黔晟國資債權(quán)投資業(yè)務(wù)板塊、合作金融機構(gòu)要健全完善差別化信貸結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品體系,為白名單企業(yè)提供優(yōu)先授信保障,對納入白名單中的優(yōu)質(zhì)工業(yè)企業(yè)優(yōu)先予以信貸資源傾斜。


一是人民銀行貴州省分行同步將白名單企業(yè)上傳至貸動黔行銀企對接系統(tǒng),并按照開戶行原則進行推送,督促和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對接力度,提高白名單企業(yè)融資獲得率。


二是合理設(shè)定項目貸款期限,提升中長期貸款比例,并提供期限靈活的無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款等還款方式。對于白名單企業(yè)由于臨時性周轉(zhuǎn)困難提出貸款延期申請的,要通過貸款展期、續(xù)貸、調(diào)整還款安排等方式,按照市場化、法治化原則給予信貸支持。


三是建立臺賬管理制度,對白名單企業(yè)提出的金融需求采取首問負責(zé)制,對符合支持條件的企業(yè)采取限時辦理和服務(wù)承諾制,原則上明確融資意向后,貸款業(yè)務(wù)辦理時限不超過15個工作日。

 

關(guān)于對白名單企業(yè)執(zhí)行優(yōu)惠利率的考慮


為切實降低白名單企業(yè)融資成本,強化政策引導(dǎo)作用,《方案》提出要降低白名單企業(yè)資金使用成本。


在優(yōu)惠貸款利率執(zhí)行方面,經(jīng)調(diào)研了解,目前各金融機構(gòu)對工業(yè)企業(yè)執(zhí)行的1年期貸款利率大多為LPR 50BP,《方案》最終確定給予白名單企業(yè)優(yōu)惠貸款利率支持,1年期利率原則上不高于同期1年期 LPR,1年期以上利率不高于同期1年期 LPR 50BP,進一步降低企業(yè)綜合融資成本。


在信用貸款發(fā)放方面,針對企業(yè)缺乏融資擔(dān)保抵押的情況,我們鼓勵合作金融機構(gòu)對白名單企業(yè)2000萬元以下融資需求采用信用貸款方式發(fā)放,切實提高信用貸款比重,進一步提振企業(yè)發(fā)展信心。

 

關(guān)于多渠道全方位支持白名單企業(yè)的考慮。

《方案》通過統(tǒng)籌基金投資、債權(quán)投資、融資擔(dān)保、風(fēng)險補償?shù)雀黝愅度谫Y手段,按照擔(dān)投互促、股債結(jié)合、投貸聯(lián)動的原則,通過扶優(yōu)、助小、解難,多層次、多形式、多元化支持企業(yè)發(fā)展,全方位構(gòu)建覆蓋重點產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、涵蓋大中小企業(yè)的工業(yè)融資政策體系,打好工業(yè)融資組合拳,多措并舉破解企業(yè)資金難題,促進全省新型工業(yè)化高質(zhì)量發(fā)展。


強化股權(quán)投資支持。對于有較大股權(quán)融資需求的白名單企業(yè),重點通過黔晟國資基金業(yè)務(wù)板塊進行支持,助力優(yōu)質(zhì)企業(yè)做大做強。


強化債權(quán)投資支持。針對急需周轉(zhuǎn)資金、但無意愿開展資本參股的白名單企業(yè),重點通過黔晟國資債權(quán)投資業(yè)務(wù)板塊進行支持。


強化擔(dān)保增信支持。對自身抵押、擔(dān)保不足的白名單企業(yè),由黔晟國資工業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)板塊提供最高不超過2000萬元擔(dān)保增信支持。同時,給予白名單企業(yè)優(yōu)惠擔(dān)保費率支持,并逐步降低抵質(zhì)押物和反擔(dān)保要求。


強化風(fēng)險補償支持。對無法提供反擔(dān)保措施的企業(yè),由黔晟國資中小企業(yè)信貸通業(yè)務(wù)板塊給予風(fēng)險補償增信支持。對于白名單企業(yè),中小企業(yè)信貸通和合作金融機構(gòu)則按照約定的風(fēng)險分擔(dān)比例進行風(fēng)險補償。

 

關(guān)于建立合作金融機構(gòu)考核評價機制的考慮


《方案》提出,將按年度開展對合作金融機構(gòu)的評價考核,評價考核內(nèi)容為合作金融機構(gòu)金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況、跟投情況及白名單企業(yè)信貸支持情況,考核情況作為合作金融機構(gòu)的選拔依據(jù)并按年進行動態(tài)調(diào)整。


對于考核情況靠前的金融機構(gòu),將依托政府性資金競爭性存放、基金托管等方式引導(dǎo)和鼓勵金融機構(gòu)為白名單企業(yè)融資提供便利,并按照開戶行原則優(yōu)先推送重點產(chǎn)業(yè)招商引資項目。


對于考核情況不佳的金融機構(gòu),原則上不納入下一年度合作金融機構(gòu)范疇,并移出存放在該金融機構(gòu)的政府性資金份額。


對于黔晟國資向白名單企業(yè)提供融資支持的情況,將在年度終了時將相關(guān)業(yè)務(wù)板塊指標(biāo)完成情況反饋至省國資委,由省國資委對黔晟國資進行年度考核。

 

關(guān)于各責(zé)任主體職責(zé)的考慮


為了推動白名單能夠正常有效運轉(zhuǎn),《方案》明確了相關(guān)部門、黔晟國資及各合作金融機構(gòu)的職能職責(zé)。


省有關(guān)部門職責(zé)。省工業(yè)和信息化廳牽頭負責(zé)白名單審核發(fā)布、項目推薦、融資服務(wù)等各項工作。省委金融辦開展常態(tài)化精準(zhǔn)開展政金企融資對接活動,搭建政金企對接橋梁,持續(xù)跟蹤督促白名單企業(yè)簽約項目落地見效。人民銀行貴州省分行持續(xù)深化名單推送型融資對接機制建設(shè),鼓勵金融機構(gòu)與借款人按照市場化原則共同協(xié)商貸款延期及還款安排,引導(dǎo)合作金融機構(gòu)完善相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定。貴州金融監(jiān)管局持續(xù)指導(dǎo)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、優(yōu)化貸款審批流程。


省屬國有企業(yè)職責(zé)。黔晟國資充分運用基金、債權(quán)投資、中小企業(yè)信貸通和工業(yè)融資擔(dān)保等各類投融資工具予以白名單企業(yè)相關(guān)支持和融資便利。


合作金融機構(gòu)職責(zé)。積極對接白名單企業(yè),搜集企業(yè)融資需求,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,為企業(yè)量身定制融資方案。對白名單企業(yè)符合條件的融資需求應(yīng)貸盡貸,及時反饋融資支持意見,不予融資支持的應(yīng)說明具體原因,并將對接聯(lián)系情況按月進行反饋。 


總體來看,建立白名單制度是緩解工業(yè)企業(yè)融資難、融資貴問題,支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措。下一步,省工業(yè)和信息化廳將會同省委金融辦、人民銀行貴州省分行、貴州金融監(jiān)管局等部門,堅決貫徹落實省委、省政府關(guān)于切實提高金融服務(wù)新型工業(yè)化的質(zhì)量和效率的決策部署,增強加快新型工業(yè)化高質(zhì)量發(fā)展的責(zé)任感緊迫感,扎實做好金融服務(wù)工業(yè)企業(yè)相關(guān)工作。


貴州日報天眼新聞記者 江婷婷

編輯 管云 朱登芳

二審 李姍

三審 岳振