久久精品免费电影,99久久国产免费中文无字幕,久久网视频,久久精品人人做人人看,手机看片1024久久精品你懂的,国产成人吃奶一区,亚洲欧美日本韩国综合在线观看

2024年1月23日，在中信金控指導(dǎo)下，中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠(chéng)人壽、中信消費(fèi)金融、信銀理財(cái)、百信銀行、華夏基金、中信保誠(chéng)基金、中信出版、中信科技等12家公司，首次聯(lián)合舉辦“金融為民·中信財(cái)富節(jié)年度盛典”，并在新華網(wǎng)、新浪財(cái)經(jīng)、中信金控旗下公司APP、中信財(cái)富廣場(chǎng)同步進(jìn)行直播。

本次年度盛典邀請(qǐng)了拉斯·特維德、凱文·凱利、管清友等多名國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家，聯(lián)動(dòng)中信各領(lǐng)域研究專家，共同探討新時(shí)代下的財(cái)富管理話題，提出2024年市場(chǎng)前瞻觀點(diǎn)，以思想碰撞打造視聽盛宴，以專業(yè)服務(wù)助力人民美好生活。

圖：中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王洪棟

中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王洪棟在主題演講中討論當(dāng)前時(shí)代如何做好個(gè)人財(cái)富規(guī)劃，并提出了“做自己人生的CFO”的理念，理念的支撐是一套全生命周期的財(cái)務(wù)規(guī)劃方法，稱為“三分四步法”。中信銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理袁東寧則在主題演講《財(cái)富管理數(shù)智化助力全客戶普惠金融》中，具體介紹了中信銀行通過(guò)升級(jí)數(shù)智化服務(wù)，強(qiáng)化普惠型財(cái)富管理的路線圖，以技術(shù)和工具幫助客戶實(shí)現(xiàn)“做自己人生的CFO”。

做自己人生的CFO ，四個(gè)步驟做好資產(chǎn)配置

中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王洪棟指出，長(zhǎng)壽是一件美好的事情，是這個(gè)時(shí)代饋贈(zèng)給人類的禮物。長(zhǎng)壽讓人們擁有更多的時(shí)間，去完成自己的夢(mèng)想，去享受生命的美好。不過(guò)，時(shí)代饋贈(zèng)這份禮物的同時(shí)，也深刻影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和個(gè)人投資，例如未來(lái)養(yǎng)老支出會(huì)增加，而金融資產(chǎn)增值可能會(huì)變慢。因此每個(gè)人都應(yīng)該是自己財(cái)務(wù)健康的第一責(zé)任人，要做好自己人生的CFO。

基于此，今年中信銀行提出了“長(zhǎng)壽時(shí)代，做自己人生的CFO”價(jià)值主張和全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的配置方法，簡(jiǎn)稱為“三分四步法”。王洪棟建議投資者按照四個(gè)步驟做好資產(chǎn)配置：

第一步：平衡收支。合理規(guī)劃隨時(shí)要用的錢，確保“隨時(shí)有錢花”，建議預(yù)留出3-6個(gè)月的必需支出賬單金額。由于這部分資金是確定要支出的錢，應(yīng)以靈活支取為首要目標(biāo)，優(yōu)先考慮流動(dòng)性和安全性，所以可投資于“零錢+”“活錢+”、貨幣基金和現(xiàn)金類理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品上。

第二步：預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)?？茖W(xué)配置從保本開始，存款是個(gè)人財(cái)富的壓艙石，建議先存一筆保本保收益的定期存款；“保本的錢”到位后，應(yīng)該建立起風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，通過(guò)一筆“保障的錢”幫助轉(zhuǎn)移尾部風(fēng)險(xiǎn)，這些通過(guò)意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)。保障金額建議要覆蓋“尚未償清的貸款、債務(wù)”以及“可能出現(xiàn)的醫(yī)療及其他不確定性支出”。

第三步：規(guī)劃養(yǎng)老。個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備宜早不宜遲，建議按照“一查二測(cè)三增”進(jìn)行規(guī)劃：一是查看已儲(chǔ)備的養(yǎng)老資產(chǎn)；二是測(cè)算養(yǎng)老缺口；三是增加能夠帶來(lái)退休后固定收入的養(yǎng)老投資，例如購(gòu)買一份商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，為自己增添一筆與生命等長(zhǎng)的長(zhǎng)期現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)“一輩子有錢花，錢花一輩子”。

第四步：長(zhǎng)錢投資。通過(guò)前三步的布局，剩余資金可以安心布局在有長(zhǎng)期增值空間的權(quán)益類資產(chǎn)上?？紤]這是一個(gè)長(zhǎng)期的、有起伏的過(guò)程，建議通過(guò)“做好大類資產(chǎn)配置、優(yōu)選績(jī)優(yōu)管理人、長(zhǎng)期持有、動(dòng)態(tài)優(yōu)化”的方式，來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富長(zhǎng)期增值。王洪棟表示，“四步法”是對(duì)“四筆錢”的優(yōu)化和升維，首先梳理了個(gè)人資產(chǎn)配置的邏輯順序，其次兼顧了當(dāng)期現(xiàn)金流和遠(yuǎn)期現(xiàn)金流，又涵蓋了個(gè)人資產(chǎn)和個(gè)人負(fù)債，平衡了投資的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。

打造“三分法”，覆蓋人生各階段的投資需求

從生命周期視角看，同樣一個(gè)投資者，在不同人生階段的投資需求也是動(dòng)態(tài)變化的。那么，這種差異性如何滿足？王洪棟的答案是“三分法”。

當(dāng)我們處在18-35歲的人生階段時(shí)，事業(yè)漸入佳境，開始有能力為自己的興趣買單，這個(gè)時(shí)候應(yīng)注重收支平衡，中信銀行基于拿鐵效應(yīng)理論提出了“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表”的理念，旨在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的平衡，為后面養(yǎng)老儲(chǔ)備積攢“第一桶金”。

當(dāng)我們進(jìn)入35-60歲的人生階段時(shí)，事業(yè)處在高速發(fā)展期，結(jié)余資金逐步積累，這個(gè)時(shí)候應(yīng)盡快啟動(dòng)養(yǎng)老儲(chǔ)備，不僅追求財(cái)富保值增值，還應(yīng)構(gòu)建與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流。中信銀行基于心理賬戶理論提出“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的概念，旨在幫助創(chuàng)富黃金期的群體更好地守住勞動(dòng)果實(shí)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值和養(yǎng)老儲(chǔ)備。

當(dāng)我們步入退休的人生階段時(shí)，收入會(huì)顯著降低，此時(shí)應(yīng)注意投資的穩(wěn)健性。中信銀行基于馬斯洛需求理論提出“一個(gè)幸福的晚年生活”的理念，旨在幫助客戶實(shí)現(xiàn)退休以后現(xiàn)金流支出的可持續(xù)性。

夯實(shí)普惠型財(cái)富管理深度，為客戶提供即享即用的工具

那么，中信銀行用什么形式來(lái)表達(dá)資產(chǎn)配置方法論呢？

王洪棟認(rèn)為，“個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表”是比較直觀的表達(dá)形式，易于大部分投資者理解和使用。他介紹，目前中信銀行全面升級(jí)了手機(jī)銀行系統(tǒng)，推出了10.0全新版本。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表全景視圖，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶的實(shí)際情況，提出資產(chǎn)配置優(yōu)化建議。

中信銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理袁東寧則在演講中詳細(xì)闡述了中信銀行財(cái)富管理的數(shù)智化轉(zhuǎn)型，并具體介紹了“個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表”等人生財(cái)富規(guī)劃工具。

他表示，做普惠型財(cái)富管理不僅要提升大眾客戶的財(cái)富管理服務(wù)供給，還要通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)加持，夯實(shí)普惠型財(cái)富管理的服務(wù)深度、拓寬普惠型財(cái)富管理的服務(wù)廣度、延伸普惠型財(cái)富管理的服務(wù)長(zhǎng)度，提升大眾客戶財(cái)富獲得感。

提到中信銀行提供的人生財(cái)富規(guī)劃工具時(shí)，他表示，客戶可以通過(guò)中信銀行APP資產(chǎn)負(fù)債表功能，擁有一個(gè)操作簡(jiǎn)單但內(nèi)核強(qiáng)大的人生財(cái)富規(guī)劃工具。

拓寬普惠型財(cái)富管理的服務(wù)廣度， 實(shí)時(shí)響應(yīng)億級(jí)用戶成為可能

當(dāng)下，人工智能、大數(shù)據(jù)、AI算法等前沿?cái)?shù)字科技的發(fā)展，成為財(cái)富管理進(jìn)入普惠時(shí)代的重要推手和引擎，深刻地改變了傳統(tǒng)財(cái)富產(chǎn)品、服務(wù)體系的供給方式和生態(tài)模式。

針對(duì)中信銀行的“AI+金融”之路，袁東寧表示，中信2023年全新推出了數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)，并在中信銀行APP完成了上線部署，讓專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)惠及億萬(wàn)用戶成為可能。

他特別介紹了中信數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)的獨(dú)到之處。首先，它是投研驅(qū)動(dòng)+科技賦能雙輪驅(qū)動(dòng)的智慧大腦，追求專業(yè)制勝，提供的是投研驅(qū)動(dòng)的智能化顧問(wèn)服務(wù)，依托零售資產(chǎn)配置委員會(huì)+基金研究工作室，經(jīng)過(guò)宏觀策略、權(quán)益投資策略、債券信用研究等，為客戶提供更加精準(zhǔn)的產(chǎn)品遴選，配置策略；同時(shí)，“財(cái)顧”強(qiáng)調(diào)科技賦能，Agent智能體在AI技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字人財(cái)顧在理解能力、多功能對(duì)話能力等方面的深度升級(jí)。

為了讓“數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)”服務(wù)更 “智慧”“精準(zhǔn)”“有溫度”，中信正在著力做好 數(shù)字人財(cái)顧的“三商”培育，一是提升意圖理解、對(duì)答如流的能力，培養(yǎng)智商；二是提升答案專業(yè)、建議有效的能力，鍛造財(cái)商；三是提升應(yīng)答友好、情緒價(jià)值的能力，擴(kuò)展情商。袁東寧表示，一個(gè)懂業(yè)務(wù)更懂客戶的數(shù)字財(cái)富顧問(wèn)，才能成為大眾客戶想用、敢用、值得一用的財(cái)富管理服務(wù)新渠道。

延伸普惠型財(cái)富管理服務(wù)長(zhǎng)度，踐行全生命周期陪伴

此外，為了踐行高質(zhì)量陪伴，中信銀行APP上線了會(huì)員頻道，打造中信紅R會(huì)員體系，站在“全生命周期”視角，陪伴客戶財(cái)富人生，步步升級(jí)。

據(jù)袁東寧介紹，基于數(shù)智化整合能力和超級(jí)渠道的連接能力，中信紅R會(huì)員統(tǒng)一了中信銀行全客分級(jí)、定級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一了會(huì)員等級(jí)權(quán)益配置、統(tǒng)一了會(huì)員升級(jí)體驗(yàn)?？蛻舻卿浿行陪y行APP后，可以直觀地看到自己的身份標(biāo)簽、會(huì)員等級(jí)、等級(jí)權(quán)益、專屬活動(dòng)、屬地化活動(dòng)推薦等，為客戶提供一站解鎖中信銀行熱門禮遇和活動(dòng)的美好體驗(yàn)。不僅如此，客戶可以 “通覽”所有會(huì)員等級(jí)權(quán)益，提供“全景視圖”，給客戶更多向上成長(zhǎng)的動(dòng)力和理由。銀行也可以通過(guò)實(shí)施更加精細(xì)的客戶分層，提升財(cái)富管理服務(wù)和客戶生命周期、人生階段、重要財(cái)富目標(biāo)的適配性，提供對(duì)客服務(wù)的精準(zhǔn)度。

袁東寧也對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行了介紹。他表示中信銀行APP目前已經(jīng)聚合了多層次、差異化的信貸產(chǎn)品，聯(lián)合信用卡中心、百信銀行，整合中信旗下消費(fèi)信貸類產(chǎn)品，構(gòu)建了全新的借錢頻道。不僅增加了信貸產(chǎn)品的數(shù)量，也運(yùn)用數(shù)智化技術(shù)重構(gòu)個(gè)人信貸服務(wù)能力，更智能地為客戶推薦合適的信貸產(chǎn)品。

“中信財(cái)富廣場(chǎng)”提供全周期、全場(chǎng)景的財(cái)富管理服務(wù)

最后，袁東寧重點(diǎn)介紹了中信銀行APP10.0嵌入的 “中信財(cái)富廣場(chǎng)”。

據(jù)介紹，在中信財(cái)富廣場(chǎng)，客戶可以全景式俯瞰自己在中信財(cái)富體系中的所有投資組合，享受“一個(gè)中信，一個(gè)客戶”的客戶服務(wù)體系帶來(lái)的專業(yè)便捷的體驗(yàn)。同時(shí)，依托財(cái)富廣場(chǎng)鏈接銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)的開放能力，中信財(cái)富廣場(chǎng)將持續(xù)整合“中信聯(lián)合艦隊(duì)”的對(duì)客服務(wù)體驗(yàn)及服務(wù)模式，為客戶提供全周期、全場(chǎng)景的財(cái)富管理服務(wù)。

全新資產(chǎn)負(fù)債表、全新“幸福+”養(yǎng)老賬本、全新數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)、全新中信紅R會(huì)員體系、全新借錢頻道等精彩紛呈的服務(wù)都將隨中信銀行APP10.0上線。袁東寧表示，中信銀行將持續(xù)從“普及大眾、惠至于人”的角度出發(fā)，積極推進(jìn)財(cái)富管理的數(shù)智化轉(zhuǎn)型，以提升對(duì)億級(jí)用戶的響應(yīng)速度和服務(wù)質(zhì)效，打造惠及人民的普惠型財(cái)富管理。

來(lái)源 中國(guó)銀行

編輯 劉婧

二審 程姣

三審 陳乾熙